首先，來看一個小故事：

北山村很窮，沒有一戶人家買得起拖拉機，糧食產量很低。一天，從外地打工回來的村民A想出了一個好主意，宣布全村成立“買拖拉機基金”，讓每家每戶每月出一些小錢，交給村長保管。不到半年時間，錢就湊齊了，買了拖拉機，耕了地，北山村慢慢過上了富裕的生活。這筆買拖拉機基金，就是集中財力辦大事的智慧之光。

用最通俗的話說，基金就是把大家的錢集中在一起，交給專業(yè)人士即基金經理去打理，進行多樣化投資的一種理財方式。

也就是說，專業(yè)的基金經理，把通過銀行、基金公司、第三方券商平臺等各種渠道募集到的大量資金，去做投資，幫助投資者賺更多的錢。同時，基金經理只能用這些募集到的錢來投資，每一只基金也會受到嚴格的監(jiān)管，錢放在基金里是相對安全的。

總的來說，基金具有“三化”的特點：

資金的集聚化，辦大事管理的專業(yè)化，省心投資的多樣化，分散風險基金的兩種類型

根據投資理念的不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。

一、主動型基金

主動型基金就是由基金經理主動出擊，用我們的錢來替我們投資，尋求超越平均水準的超值回報。投資哪些股票，哪些債券，什么時候買，買多少，都是由基金經理和他的團隊說了算。

主動型基金有兩個值得注意的問題：

1.過度依賴基金經理

這是由主動型基金的運作方式決定的。如果你眼光好，在市場上千只主動型基金中，選中了一位非常牛的基金經理，幫你跑贏市場，獲得超額收益，那么恭喜你。

但這件事情往往沒有想象中的那么容易，從歷史數(shù)據看，能長期跑贏市場的基金經理為數(shù)不多。

2. 交易成本偏高

各家公司主動型基金的申購費、贖回費、管理費等各種費用都不便宜。想到基金經理和團隊這么辛苦幫你賺錢，沒有功勞也有苦勞，付點錢也是理所應當?shù)?，但這些偏貴的手續(xù)費也會拉低你的實際收益。

綜上，想要挑選出一只靠譜、高收益的主動型基金，并非易事。

二、被動型基金

被動型基金又叫指數(shù)基金，就是基金經理不主動尋求超越市場的表現(xiàn)，而是復制別人（通常是某股票指數(shù)）的整個投資，不需要花費他自己的太多精力做投資選擇。

你一定聽說過“股神”巴菲特，他的一生通過投資積累了普通人難以想象的巨額財富。然而就是這位股神，曾經白紙黑字立下過遺囑，請求家人在自己去世之后，把他90%的資產投資于指數(shù)基金。對，你沒有聽錯，90%的資產，不是投資可口可樂或麥當勞，而是指數(shù)基金。

巴菲特曾說：通過定期投資指數(shù)基金，一個什么都不懂的業(yè)余投資者，能夠戰(zhàn)勝大部分投資專家。

事實上，巴菲特在2008年發(fā)起過一個10年賭約，賭注是50萬：10年后，標普500指數(shù)基金，能打贏任何的主動型股票基金組合。當時只有一個基金經理應戰(zhàn)。2018年，10年賭約截止，標普500漲了85%，而跟他對賭的經理的基金組合，只漲了22%。

說到這里，指數(shù)基金的優(yōu)勢就很明顯了：哪怕你手頭只有100塊，都能立刻開始投資；你只需要跟著一個策略走，以不變應萬變。每個月做定投也就占用你不到10分鐘的時間，長期下來，卻能獲得和股神相似的收益，簡直是上班族、沒錢黨的必備投資技能，便宜、簡單、省時，還能賺賺賺！

從這個角度，稱指數(shù)基金定投為理財中的戰(zhàn)斗機都不為過。

什么是定投？

定投就是在固定的日期投入固定的錢。舉個例子，你在每月8號領工資，到每月10號就從工資里轉出800元，投入到你選好的基金里面。每月重復這個動作。

每月定投比起一次性投資有很多好處，特別適合小白。

投資門檻很低：每月拿出幾百塊，比一次性拿出2萬塊簡單多了；操作非常簡單：每月固定時間向選中的基金投一筆錢，而不需要花很長的時間分析你所投資的公司；攤薄投資成本：指數(shù)和股票類的主動型基金，價格波動大，你很難確定購買的時候是不是處在最便宜的位置，而分開到每月買一次，成本就被平均了；強制儲蓄資金：養(yǎng)成每月把錢轉入基金賬戶的好習慣，可以避免腦子一發(fā)熱就把錢花光了。總結一下：

第一，基金就是把大家的錢集合在一起，交給專業(yè)的基金經理去打理，進行多樣化投資的一種理財方式，有三大優(yōu)勢：資金的集聚化，辦大事；管理的專業(yè)化，省心；投資的多樣化，分散風險。

第二，根據投資理念的不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。

第三，主動型基金依賴基金經理進行投資選擇，交易成本偏高。

第四，被動型基金也叫指數(shù)基金，長期投資往往能戰(zhàn)勝主動型基金。

第五，基金定投的好處：投資門檻很低，操作非常簡單，攤薄投資成本，強制儲蓄資金。